Entenda a importância de contar com uma reserva de emergência, como construir uma, quais os melhores instrumentos para reserva e muito mais!
Uma reserva de emergência consiste em um determinado valor em dinheiro guardado para casos de possíveis necessidades. No entanto, no Brasil, essa não é uma ação tão comum, visto que os cidadãos sofrem para pagar contas.
Sabe-se, por meio de pesquisas, que parte dos consumidores do Brasil precisam recorrer a funções de crédito ao realizar compras, como cartão, financiamento, crediário e empréstimos. Isso pode indicar a dificuldade de comprar à vista, como também de guardar dinheiro.
Entenda neste artigo a importância desse tema para sua vida financeira!
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência se trata de economizar um valor em dinheiro específico com frequência. Esse é um hábito essencial para não faltar dinheiro em momentos de urgências, que podem variar entre:
- Problemas de saúde;
- Gastos com veterinários;
- Acidentes;
- Perda de emprego.
Ao guardar uma parte da sua renda mensal com certa regularidade, você poderá construir rapidamente um fundo de emergência que pode ser utilizado quando necessário, especialmente em casos de aperto financeiro.
Criar essa prática pode oferecer segurança e preparo financeiro, além de garantia para lidar com contratempos inesperados. No entanto, não é necessário começar em grandes quantias, inicie gradualmente para poder juntar um valor maior ao longo do tempo.
Como determinar o tamanho de sua reserva de emergência?
O fundo de emergência deve ser calculado com base na soma de 3 a 6, ou mais, meses fixos dos seus custos mensais. Esse valor é considerado ideal para proporcionar segurança financeira em caso de imprevistos.
Comece pelo cálculo dos seus custos mensais multiplicado por, no mínimo, 3 meses, podendo ir até 12 meses ou mais, dependendo de quantos meses que você gostaria de estar preparado. Dessa maneira, você terá um valor definido e poderá se preparar para dar início e criar o hábito de guardar dinheiro todos os meses.
Fatores a considerar ao definir o valor
Existem alguns fatores que você deve considerar ao definir o valor, como despesas fixas, renda mensal, número de dependentes e estabilidade do emprego. Cada um desses fatores desempenha um papel fundamental e, para tornar a definição mais fácil, considere as:
- Despesas fixas: são despesas que ocorrem todo mês com contas de energia, água, internet e outros;
- Despesas variáveis: podem ser alteradas conforme o uso do produto, como a fatura do cartão de crédito.
Além disso, o número de dependentes trata-se da quantidade de pessoas em sua responsabilidade que dependem de você financeiramente. No que se refere à estabilidade do emprego, considere o tipo de contrato e se não arrisca ocorrer uma demissão.
Como construir sua reserva de emergência?
Ao seguir os passos de como fazer uma reserva de emergência de modo inteligente, você deve desenvolver estratégias de economia para aumentar a reserva e considerar os melhores instrumentos financeiros para guardar a reserva.
Contudo, antes de mais nada, é necessário realizar um planejamento prévio, que envolve organizar seus gastos para que você possa alcançar o valor definido de maneira mais rápida e reduzir custos desnecessários.
Estratégias de economia para aumentar a reserva
Comece a desenvolver estratégias efetivas para aumentar a reserva por meio de detalhes no dia a dia, como os gastos que parecem inofensivos, mas que podem se tornar exorbitantes no fim das contas.
Uma maneira de fazer isso é por meio do monitoramento diário. Ao listar seus gastos diários, como e com o que você gastou determinado valor, você poderá priorizar seus objetivos futuros, como fazer uma reserva de emergência ou começar a juntar dinheiro para outra finalidade.
Listamos mais algumas dicas, veja:
- Estabeleça metas de economia;
- Automatize suas economias com aplicativos e/ou planilhas;
- Reduza despesas desnecessárias;
- Aumente suas fontes de renda;
- Redirecione fundos inesperados (bônus, bonificação, entre outros, por exemplo);
- Venda itens não utilizados;
- Reavalie regularmente.
Melhores instrumentos financeiros para guardar a reserva
Atualmente, você pode contar com uma variedade de instrumentos financeiros para guardar a sua reserva, como contas bancárias e investimentos. São exemplos:
- Conta poupança: conta bancária voltada para indivíduos que desejam manter uma reserva;
- CDBs: título de renda fixa oferecido por instituições bancárias, onde na prática o dono da conta empresta dinheiro ao banco e recebe em juros;
- Fundo de renda fixa: método de investimento que capta recursos através da venda de cotas;
- Tesouro Selic: título de investimento que possui a rentabilidade diária relacionada à taxa de juros da economia.
Por exemplo, o Tesouro Selic se destaca como uma escolha confiável. Ele oferece uma rentabilidade diária vinculada à taxa de juros da economia, garantindo uma opção segura e acessível para proteger seu capital. Se ficou interessado, confira esse artigo com tudo sobre o Tesouro Selic!
Ao escolher o melhor investimento para reserva de emergência, realize uma análise dos riscos que pode correr com cada um deles. Seus objetivos financeiros, necessidades de liquidez e outros fatores devem ser considerados no momento da escolha.
Como fazer a manutenção e uso da reserva de emergência?
Deve ser utilizada apenas em casos emergenciais. No entanto, pode haver momentos em que você precise utilizá-la e será necessário repor o valor mais tarde para a manutenção da reserva.
É imprescindível evitar utilizar os fundos para questões não necessárias, como aquelas que podem ser pagas depois ou que são supérfluas. Mantenha a disciplina e tenha foco em seus propósitos.
Quando usar a reserva
Quando se trata de usar a sua reserva, é essencial entender em quais situações ela se aplica. No geral, ela é de uso exclusivo para casos emergenciais que podem incluir os seguintes:
- Desemprego;
- Doenças;
- Reparos urgentes;
- Gastos imprevistos.
Como repor a reserva após o uso
Após o uso dos fundos de emergência, é necessário desenvolver etapas estratégicas para a reconstrução da reserva. Algo que você pode fazer, nesse caso, é priorizar a reserva e destinar uma parte de sua renda especialmente para a reposição.
Reduza gastos supérfluos e lembre-se de que a consistência é essencial para a reposição dos fundos. Ao seguir essas etapas, você poderá alcançar seus objetivos e garantir que estará preparado para qualquer situação.
Criar um fundo de emergência é essencial para qualquer pessoa e para iniciar o processo, é necessário seguir algumas etapas, como definir o valor em dinheiro que guardará na reserva, desenvolver estratégias para economizar diariamente e considerar o uso de instrumentos financeiros. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!