O empréstimo consignado é uma das modalidades mais populares de crédito no Brasil, sendo amplamente utilizado por aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Uma das suas principais vantagens é a taxa de juros mais baixa em comparação a outros tipos de empréstimos.
Mas afinal, quem pode contratar esse tipo de crédito? Quais são os requisitos necessários?
Neste artigo, vamos detalhar quem pode solicitar um empréstimo consignado, quais são os requisitos e toda a documentação necessária para garantir essa modalidade de crédito.
O que é um Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma forma de crédito pessoal onde as parcelas do pagamento são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante.
Essa característica confere maior segurança ao banco, já que as chances de inadimplência são muito menores, resultando em taxas de juros mais atrativas para o consumidor.
Por ser uma operação de crédito segura para as instituições financeiras, o empréstimo consignado é amplamente oferecido a públicos específicos, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
A grande vantagem é que, por ter garantia de pagamento direto na folha, o consignado é um dos empréstimos com as menores taxas do mercado.
Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?
Nem todos podem solicitar um empréstimo consignado. Essa modalidade de crédito é oferecida a grupos específicos que têm uma fonte de renda estável, garantindo o pagamento das parcelas. A seguir, detalhamos quem tem direito a esse benefício.
Aposentados e pensionistas do INSS
Aposentados e pensionistas do INSS estão entre os principais públicos para o empréstimo consignado.
As parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que garante que o banco receba os pagamentos sem interrupções.
Esse público também pode contar com prazos mais longos e condições mais favoráveis.
Trabalhadores com carteira assinada
Os trabalhadores de empresas privadas que têm carteira assinada podem solicitar o consignado, desde que a empresa possua convênio com uma instituição financeira para oferecer esse tipo de crédito aos seus funcionários.
É importante verificar com o departamento de Recursos Humanos (RH) da empresa se existe esse convênio e quais as condições oferecidas.
Servidores públicos
Os servidores públicos federais, estaduais e municipais também podem solicitar um empréstimo consignado.
As condições costumam ser ainda mais atrativas, uma vez que o setor público é visto como um empregador estável, o que diminui o risco para as instituições financeiras.
Além disso, muitos órgãos públicos têm parcerias exclusivas com bancos que oferecem taxas de juros diferenciadas para seus servidores.
Militares das forças armadas
Os militares das forças armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) também fazem parte do grupo de pessoas que podem solicitar o empréstimo consignado.
Assim como os servidores públicos, os militares têm estabilidade no emprego, o que garante a segurança da operação para os bancos.
Requisitos para solicitar um Empréstimo Consignado
Para solicitar um empréstimo consignado, é necessário atender a alguns requisitos básicos.
Esses critérios podem variar ligeiramente dependendo da instituição financeira e da categoria profissional a que o solicitante pertence, mas, em geral, os seguintes requisitos são aplicados:
- Ser aposentado, pensionista do INSS, trabalhador com carteira assinada, servidor público ou militar;
- Ter margem consignável disponível, ou seja, parte do salário ou benefício que pode ser comprometida com o empréstimo (geralmente até 35% do valor);
- Estar com o CPF regularizado, sem restrições em órgãos como o Serasa ou SPC (embora em alguns casos seja possível solicitar mesmo com restrições);
- Ter idade dentro do limite estabelecido pela instituição financeira (em muitos casos, o limite máximo é de 80 anos).
Esses requisitos garantem que o solicitante possa arcar com as parcelas sem comprometer demasiadamente sua renda mensal.
Documentação necessária ao solicitar Empréstimo Consignado
Para dar entrada em um empréstimo consignado, é preciso apresentar uma série de documentos que comprovem tanto a renda quanto a regularidade do solicitante.
A lista de documentos varia de acordo com o banco ou instituição financeira, mas, de forma geral, os seguintes são necessários:
- Documento de identidade oficial com foto (RG, CNH ou Passaporte);
- CPF (Cadastro de Pessoa Física);
- Comprovante de residência atualizado (contas de água, luz ou telefone dos últimos três meses);
- Comprovante de renda (extrato de pagamento do INSS, contracheque ou holerite, conforme a categoria do solicitante);
- Extrato bancário para comprovar que a conta onde será creditado o empréstimo pertence ao solicitante.
A documentação precisa estar em dia para agilizar o processo de aprovação do empréstimo, que normalmente é bastante rápido quando todos os requisitos são atendidos.
O empréstimo consignado é uma excelente opção para quem busca crédito com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.
Entretanto, é necessário atender a critérios específicos e garantir que a documentação esteja completa para facilitar a aprovação.
Se você é aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador com carteira assinada, pode ter acesso a essa modalidade de crédito e aproveitar suas vantagens.